Lån av familie

Hvis du er i en situasjonen hvor du trenger penger, enten til en spesifikt formål eller fordi du har en del regninger som har hopet seg opp, så kan det ofte være både rart og vanskelig å spørre familie eller venner. Penger er et ømfintlig tema for mange, og det er mange ulike sosiale reaksjoner knyttet til dem – spesielt hvis du må låne de. Og hvis det du trenger penger til ikke kan vente, som jo så ofte er slik livet fungerer, så finnes det andre steder å låne penger fra enn den nærmeste omgangskretsen din: nemlig banker som tilbyr lån uten sikkerhet online. Du søker direkte uten noen forpliktelser. Et lån av familie har nemlig vært årsaken til mange familiefeider opp i gjennom årene, og er noe man bør tenke seg grundig om før man gjennomfører.

Når du vil låne penger fra en bank så må du gjennom en søknadsprosess, og avhengig av hva slags type lån du er på jakt etter så vil prisene du betaler for å låne penger forandre seg. Hvis du låner penger til bolig, hvor du stiller med både egenkapital og deretter boligen din som sikkerhet, så vil det være billigere enn hvis du tar opp et forbrukslån. Dette er ganske naturlig ettersom banken tar mye mindre risiko ved å låne deg penger når du har lagt inn egenkapital, og kan (i ytterste konsekvens) rykke inn å overta boligen din som erstatning for tapet hvis du ikke betaler tilbake.

Men hvis du har et behov for penger og trenger å låne penger, er det mest sannsynlig et forbrukslån som vil være det rette for deg. Dette er som nevnt lån som du får uten noen form for sikkerhet, derav den høyere renten, men samtidig er dette et praktisk lån av en rekke grunner. At du får låne uten sikkerhet er nevnt, men du vil også oppleve en sikker søknadsprosess når det gjelder forbrukslån. Spesielt i våre dager hvor du kan søke, og signere gjeldsbrev over nettet. En annen stor fordel med forbrukslån er at du selv velger hva du vil bruke pengene på, noen som utvilsomt er den største fordelen sammenlignet med de fleste andre vanlige lån i Norge som er bundet til et bestemt formål.

Så hvis du befinner deg i en posisjon hvor du trenger penger og ikke kan eller vil låne privat fra venner eller familie, er et forbrukslån kanskje det som passer best for deg. Det er vanlig å måtte bevise at du har jobb og legge ved seneste lønnslipp, og i enkelte tilfeller kan det lønne seg å fortelle hva du har tenkt å bruke pengene til, men det er ikke et krav.


En gjennomgang om hvordan et forbrukslån uten sikkerhet fungerer


Hvis du trenger penger uten alt for mye styr, kan du vurdere å ta oppe et forbrukslån. Dette er et såkalt usikret lån som betyr at du slipper å stille noen garanti for å låne penger. Det eneste som kreves, er at du skal ha en inntekt, og det behøver ikke å være så mye heller - avhengig av lånebeløpet. For å få et lån, trenger du som regel bare en bankid og å fylle ut noen opplysninger om deg selv. Hvis det er mindre beløp du vil låne, er det ikke alltid nødvendig å fylle inn inntekt engang. Dette er fordi låneutbyder - som regel - tar en kredittvurdering av deg.

Hva kan du bruke pengene til? Det bestemmer du helt selv. En av fordelene med forbrukslån, er at de ikke er øremerket et spesielt formål. Hvis du trenger penger, kanskje fordi du er invitert på en impulsiv utenlandsreise, og trenger å bestemme deg innen kort tid, er det en klar fordel med et  uforpliktende lån. Når skal pengene betales tilbake? Du bestemmer selv hvor lang periode du vil betale tilbake lånebeløpet på. Det kan være at du vil betale det tilbake med en gang du har penger, eller at du vil fordele det over et par år så du slipper å betale så mye hver måned. Hvem kan få et lån? For å ta opp et lån må man være minst 18 år gammel og ikke ha betalingsanmerkning, men de fleste lånutbydere har en minstealder på 25 år og mer, og at du har en fast inntekt. I tillegg kan det være et krav at man må ha norsk statsborgerskap, telefonnummer, registrert adresse og bankkonto og at du har BankID og en aktiv e-postadresse.

Hvorfor velge et forbrukslån? Søknadsprosessen av forbrukslån er vanligvis noe raskere enn ved et banklån, noe som kan være en fordel om du har et akutt behov og trenger penger. Du behøver ikke å møte opp i banken og forklare din økonomiske situasjon, men kan søke elektronisk. Et forbrukslån gir deg mye frihet. For eksempel er et billån øremerket for kjøp av bil, men et forbrukslån kan du bruke på akkurat hva du vil.

Søke lån i flere banker

Hvis du planlegger å ta opp et forbrukslån i den nærmeste fremtid, bør du absolutt vurdere å søke lån i flere banker for å finne de beste betingelsene for ditt lån. Dette fordi det faktisk kan skille ganske mye fra bank til bank, når det kommer til dine faktiske utgifter som renter, etableringsgebyr, terminavgifter og alt som til sammen utgjør dine kostnader i forbindelse med å betale ned på lånet. For du vil jo så klart få tak i det billigste lånet som er å oppdrive for akkurat deg, ikke sant? Så hvordan bør du helst gå fram for å søke om lån i flere banker?

Det er to måter du kan gjøre dette på, og den første er å sende inn lånesøknader til så mange banker du orker. Alt kan i dag gjøres online, så du trenger bare å sette av en ettermiddag for å fylle i søknadsskjemaer hjemme på din PC, så vil du etterhvert motta låneforslag, og kan til slutt se hvilken bank som tilbyr deg det mest fordelaktige lånetilbudet. Dette er kanskje en litt tidkrevende metode, men du vil i hvert fall kunne sammenligne tilbud fra alle banker som du har sendt inn en søknad til, men finnes det enklere og mindre tidkrevende metoder?

Bruk en låneagent


Den andre metoden du kan benytte deg av, er å bruke en såkalt låneagent eller finansmegler til å søke om forbrukslånet. Dette er spesialiserte selskaper, som på dine vegne sender inn din lånesøknad til en rekke banker som de samarbeider med. Det er ofte i størrelsesorden 10 til 12 forskjellige banker, og på denne måten når du ut til mange, selv om du bare fyller ut en lånesøknad. Dette har blitt en populær måte å søke lån på i de siste årene, for det koster ingenting ekstra for deg som kunde, og du får på ingen måte noe dårligere tilbud om du gjør det slik, snarere tvert i mot. Du kan oppnå bedre rentebetingelser ved å benytte en agent, ettersom de har gode avtaler med sine samarbeidene banker grunnet stort volum på kunder. Den kanskje eneste negative tingen ved å søke på en slik måte, er at du når ikke ut til alle, men kun de bankene som finansagenter har et samarbeid med.

Hvorfor koster det ikke noe tenker du kanskje? Årsaken ligger i at låneagenten mottar en kommisjon fra den banken du velger å inngå avtale med, noe som kan sammenlignes med markedsføringsutgifter eller reklame for banken sin del. Fordelen for deg som kunde, er at det ikke koster deg noenting, og som nevnt kan du faktisk spare penger på å velge en agent, kontra det å gjøre din del av jobben manuelt. En win-win situasjon som vi kan kalle det med andre ord.

For at du skal kunne sende inn lånesøknader via noen av de mest kjente låneagentene på markedet, ligger det under her en oversikt hvor du kan søke direkte, og søknaden din går til flere banker.

Beste rente på forbrukslån

Nordmenn generelt er svært lojale mot banken sin. Derfor ser de ofte ikke etter andre muligheter slik som å skulle flytte lånet. Med den økte konkurransen i dag er dette en holdning som kan gjøre at man taper penger. Så hva skal man gjøre?  Det er ikke alltid lett å navigere mellom de forskjellige bankene og finansaktørene. Det krever at man kanskje bruker en kalkulator aktivt og ikke minst at man leser det som står med liten skrift. Når det er sagt, er det ikke så mye som skal til før du kan få en svært god rente på forbrukslånet ditt. Alt du egentlig behøver å gjøre, er å sende avgårde noen søknader og sammenligne de tilbudene du mottar for å finne den beste renten på lånet.


Tenk langsiktig
Mange banker tilbyr det man kaller for avdragsfrie perioder på forbrukslån. Dette kan ofte høres litt fristende ut, men det er flere vilkår knyttet til dette. Det viktigste er kanskje at det tar lengre tid å bli gjeldfri, og når du kun betaler renter minsker lånet med akkurat 0 kroner hver måned. Men, det kan så klart være perioder hvor dette er en fordel økonomisk, men forsøk uansett å tenk langsiktig. Det er også mange banker som gir muligheten til at man setter opp en fast overføring fra lønnskonto til lånekontoen, og dette er fordelaktif slik at du aldrig glemmer innbetalingen. Et fast trekk merker du på en måte mindre, enn hvis du selv må gjøre overføringen hver gang. Det er kanskje bare psykisk, men det virker!

Bytte bank eller ikke?
Selv om du har hatt et langt og godt forhold til banken din, er dette ikke nødvendigvis det mest fordelaktige for deg. Fordelen med å ha vært kunde i en bank i lengre tid er selvsagt at du kan forhandle med banken. Dette kan gi deg den beste renten på forbrukslånet. Hvis ikke banken er villig til å forhandle, er det kanskje på tide å bytte bank. En ny bankforbindelse vil ofte kunne tilby deg svært gode vilkår, rett og slett fordi de vil ha deg som kunde. Derfor kan du få den beste renten på forbrukslånet, samt gode lånebetingelser hvis du flytter lånet samtidig.

Alt i alt har du veldig ofte mye å tjene på å bytte bankforbindelsen, men bare så lenge du undersøker alle muligheter. Det er ingen vits å bytte bank hvis betingelsene ikke er bedre i den nye banken. Sjekk mulighetene og få den beste lånerenten, ved å kun sende inn en online lånesøknad.

Husk på at alle eksmeplene du finner online i forskjellige annonser etc kun er veiledene. Disse er satt opp som eksempler for å vise kostnaden ved lånet, og viser ikke den eksakte renten du får tilbud om. For å få vite hvilken rente du kan oppnå, er du nødt til å sende inn en søknad. Men du skal være klar over at denne ikke er bindene, og du velger helt fritt om du skal bytte over til den nye banken eller ikke. Dette gjelder selvfølgelig også om du ikke har lån fra før.

Søke lån på nett

Når du skal søke om et lån uten sikkerhet, sparer du mye jobb på å gjøre dette på nettet. I dag tilbyr nesten alle de større finansinstutisjonene i Norge deg å søke online, i stedet for det som var tilfellet i gamle dager, hvor man selv måtte møte opp personlig i banken for å søke om et lån. En online lånesøknad sender du i dag inn på din hjemmepc, nettbrett eller din mobil. På grunn av at alt i dag foregår elektronisk, får du også svar på nett på om din søknad blir godkjent, i motsetning til før hvor man måtte vente i mange dager med sommerfugler i magen til saksbehandlingen var ferdig. Dette gjør livet litt enklere, når du vet om du får tilgang til pengene, eller om du kanskje bør søke hos en annen bank.


Et plutselig behov etter penger fører til at mange ønsker å ta opp et forbrukslån uten sikkerhet, og gjerne da et som blir innvilget online. Derfor finner du over her noen av de utlånerene som lar deg søke om et lån online, slik at behandlingstiden blir så kort som overhodet mulig. Hvis du søker hos alle tilbyderene på en gang, er sjansen størst for at i hvert fall en eller flere søknader blir godkjent. Du kan selv velge hvilket lånetilbud du vil akseptere, for på den måten skaffe deg de beste betingelsene. I dag er det mulig å skaffe seg en slik finansiering på mellom 5.000 og 600.000 kroner uten å stille noen sikkerhet. Et lån uten sikkerhet er en grei måte å få tak i den ekstra summen som man har behov for akkurat nå. Ingen krav stilles til om pengene skal benyttes til forbruk, refinansiering av gjeld, en liten oppussing, bilkjøp eller noe annet som har gjort at behovet for raske penger er til stede.

På grunn av stor konkurranse blant norske utlånere, har renten på forbrukslån sunket en del de siste årene, noe som kommer lånetakere tilgode. I forhold til aldersgrenser så kreves det i utgangspunktet at du er over 25 år, men noen banker har også 23-årsgrense, 21-årsgrense og hos noen få må du ha fylt 18 år. Alle utlånere stiller krav om en registrert årsinntekt og at du ikke har noen aktive betalingsanmerkninger for å godkjenne søknaden, såfremt du ikke søker om et omstartslån eller inkassolån som noen kaller det.

For å legitimere deg når du søker lån, anbefales det å signere lånesøknaden med din BankID hvis du har denne tilgjengelig, men det er ikke noe krav. Du kan låne penger direkte, skaffe en bruksreserve for å ha klar til et fremtidig kjøp eller sikre en finansiering ved at din lånesøknad først blir godkjent. Da velger du selv når du vil utnytte det innvilgede lånet. Renter begynner først å løpe når kreditten er overført til din konto. Dette kan være en smart måte å ligge i forkant på, hvis du vet at behovet etter penger kommer til å komme i nær framtid.

Forbrukslån eller lån uten sikkerhet er en vanlig måte å få tak i ekstra penger på, og fordelen er du ikke lenger må stille opp i flere intervjuer for å forklare hva du har tenkt til å kjøpe. Økonomi er tross alt en privat sak, og når du skal låne penger online er det normalt sett ingen som kommer til å spørre deg om hva pengene skal betale for. Et tips for å øke sjansen for innvilgelse, er å inkludere en ekstra person i søknaden, noe som kalles for å legge til en medsøker. Det kan være en venn, familiemedlem, samboer, ektefelle eller en annen person som vil stille opp på søknaden sammen med deg.

Finansieringen skaffer du deg på nettet, så er det bare å finne ut hva pengene skal brukes til. Våre samarbeidspartnere og annonsører tilbyr forbrukslån uten sikkerhet, og vi samarbeider kun med banker som tar i mot lånesøknader online. Søk hos flere for å innhente det beste tilbudet.

Hvordan kjøpe Bitcoin?

Bitcoin er i vinden, og ikke uten grunn. For en måned tilbake i midten av november, skrev jeg et innlegg om mulighetene til å bruke forbrukslån til Bitcoin, noe som ville fått de aller fleste til å se rødt hvis du skulle begynne å snakke om det. Med fasit i hånd, viser det seg at det faktisk ikke ville vært helt dumt, ettersom verdien på Bitcoin den 16. november lå rett i underkant av 8.000 dollar, men den i dag ligger mellom 16 og 17.000 dollar, selv etter en noe turbulent uke, hvor kursen har vært over 18.000 og under 16.000 dollar. Den ekstreme volaliteten skremmer mange, men faktum er at dette var noe man burde ha investert i for lenge siden.

Spørsmålet mange stiller seg for tiden er, hvordan kan jeg kjøpe bitcoin. Svaret er egentlig rimelig enkelt, du oppretter en konto på en av børsene, bruker mobilen til å ta bilde av passet ditt og etter noe behandlingstid er du klar til å handle. Den meste kjente børsen i dag er amerikanske Coinbase, som i dag tilbyr salg av både Bitcoin, Litecoin, Ethereum og Bitcoin Cash.

Opprett konto på Coinbase her så får både du og jeg 10 dollar ekstra, hvis du syns det er greit.
Den billigste måten å overføre penger til din Coinbase-konto er ved å benutte en såkalt SEPA-overføring fra din norske bank, men her må du huske på å føre over Euro og ikke norske kroner, for da vil pengene komme i retur. Husk å skriv inn alle dine opplysninger om navn og adresse først, før du fører over penger, eller så vil de også komme i retur. De strenge reglene er for å unngå hvitvasking av penger, og du behøver ikke være redd for å sende inn bilde av passet ditt, det er helt vanlig prosedyre.

En SEPA-overføring tar som regel et sted mellom 1-2 dager. Har du ikke tid til å vente, kan du også velge å betale inn penger med et kredittkort, men vær da oppmerksom på at det tilkommer et gebyr på 3,99 %, slik at du er nødt til å tjene inn 4 % på investeringen din før du er i null.

Når du har kjøpt en eller flere kryptovalutaer, vil disse bli oppbevart i din wallet hos Coinbase. For din egen sikkerhet vil det være fornuftig å sende de videre til din egen private wallet, hvor du har din egen private nøkkel, slik at ingen uansett vil ha tilgang til pengene dine. Her finnes det mange å velge mellom, men jeg kan anbefale Jaxx, som jeg selv bruker, som er sikker og veldig enkel. Last bare ned appen til din mobil, så er du i gang.

Hvis du vil lese deg opp mer om hvordan Bitcoin fungerer, anbefaler jeg deg å sette av 20 minutter til å lese gjennom denne som grunleggeren av Bitcoin Satoshi Nakamoto publiserte når Bitcoin ble lansert i 2009.

Disclaimer: Tidligere avkastkning er ingen garanti for fremtidig inntekt. Invester derfor varsomt og med penger du har råd til å tape.