Garantert lån med betalingsanmerkning

Mange som søker om lån i Norge i dag har en betalingsanmerkning, men er dette en hindring eller finnes det banker hvor man er garantert å få lån med betalingsanmerkninger? Vel, dette er et spørsmål med egentlig ganske mange svar. Vi anbefaler at du først leser denne artikkelen om banker som innfrir lån med anmerkninger, men det er ingen garanti for at får lov til å låne penger, om har skaffet seg en anmerkning. Siden du leser dette er du kanskje på jakt etter et lån selv om du har fått en betalingsanmerkning, og for å forklare litt om lån og garantier, så kan vi se litt på hva som gjør at mange i Norge nå har både inkasso og anmerkninger.

Skriver mange i Norge, fordi det faktisk er veldig mange! Vi sliter med inkassogjeld som aldri før. Om det er fordi vi har mindre penger eller om vi kjøper mer, vites ikke eksakt, men faktum er i hvert fall at mange hundre tusen personer i Norge har mer i lån enn de klarer å betjene. Og det er her anmerkningene kommer inn. Etter krav om inkasso og purringer, kommer man til slutt i en situasjon, hvor hvis man ikke betaler kravet, pådrar seg en betalingsanmerkning. Denne setter effektivt stopper for en rekke lånesøknader, ettersom den blir synlig når selskapet eller banken foretar en kredittsjekk i forbindelse med den lånesøknaden som de mottar.

Dette vil med andre ord si, at det ikke foreligger noen garanti for å få lov til å låne penger, men dette gjelder forsåvidt også for personer uten anmerkninger. Bankene er i sin fulle rett til å vurdere søknadene sine på sin egen måte, og å følge sine egne krav til de personene de vil låne ut penger til. Slik at du aldri har noen garanti, men det skal sies at om du kan stille noen form for sikkerhet, stiller du som regel i en bedre lys, amerkning eller ei. Sikkerhet kan stilles på mange måter, men det er alltid opp til banken å vurdere om det er relevant for søknaden eller ikke.

For et lån med betalingsanmerkninger, kreves det for eksempel ofte sikkerhet i fast eiendom, mens i andre tilfeller kan være nok med pant i gjenstanden man skal låne penger til, som en bolig eller en bil. En kausjonist kan også være en løsning i en del tilfeller, men dette kan også være en skummel vei å gå, ettersom man stiller personen som kausjonerer ansvarlig hvis det er du som får problemer med betalingen. Ettersom en kausjonist som oftest er en i nær familie, kan konflikter oppstå hvis betalingen uteblir, og banken eller långiveren setter kausjonisten til veggs fordi du ikke betaler. Dette har for mange vært starten på lang tids familieproblemer.

Som du sikkert forstår nå, finnes det sjelden eller aldri noen ren garanti for å få innfridd en lånesøknad enten med eller uten sikkerhet. En fordel som dog må nevnes, er det omtrent alltid er gratis og kostnadsfritt å søke om et lån, så man taper i værste fall bare litt tid på å prøve. Selv om det så klart kan være surt å bruke tid på noe som ikke går som man vil, er det ikke hele verden om det går skeis, for å si det rett ut.

Bank som godtar betalingsanmerkning

Hvis du har betalingsanmerkning og ønsker å ta opp et lån, har du ikke hele markedet å lete i lengre. Det du ønsker å finne er en bank som godtar betalingsanmerkninger, og de står ikke akkurat på rekke for å få deg som kunde. Vanlige forbrukslån uten sikkerhet er jo på en måte basert på tillit mellom banken og kunden, og ved å inneha en betalingsanmerkning, har du ikke akkurat vist deg denne tilliten verdig i en del bankers øyne. Men det er ikke helt kjørt! Bank2 er et eksempel på en bank som godtar betalingsanmerkning og hvos du har muligheten til å søke refinansiering.

Besøk hjemmesiden til Bank2 - Annonse, Eks: Effektiv rente 5,34% ved lån på 2 mill. over 25 år, etableringsgebyr 2%, totalt kr 3.582.298 ,-

Selv om mange velger å utelukker kunder med anmerkninger fra lånemarkedet, er det stor konkurranse i finansverdenen, så det gjelder å finne den banken som passer ditt økonomiske mønster. Mange gir opp underveis, etter å ha sendt inn en rekke lånesøknader, bare for å få avslag på en etter en. Ikke så merkelig egentlig, at man gir opp i forsøket, for det er ganske mentalt slitsom å hele tiden få høre at, nei vi ønsker desverre ikke å ha deg som kunde. Og det føles kanskje litt ekstra slitsomt, når det eneste som trengs for å få økonomien opp å gå igjen, er en liten refinansiering, for å bli kvitt de dyreste lånene med høyest rente. Det er en litt sån høna eller egget situasjon, man blir ikke kvitt anmerkningene fordi man ikke får et nytt lån, og man får ikke et nytt lån fordi man har en anmerkning.

Hvis du vil velge å søke om et lån med betalingsanmerkning, til en av spesialistene på dette utlånsområdet, må du være klar over en viktig faktor. De krever en sikkerhet som kan stilles for lånet, og her benyttes det sikkerhet i bolig. Det vil si at du må ha en eiendom du kan bruke som sikkerhet, det kan være et hus, en gård, en leilighet eller noe annet og belåningsgraden kan strekke seg opp til 75-80 % av verdien. Dette bestemmes utifra beliggenhet og muligheten for å kunne omsettes i markedet. For mere konkret informasjon om dette må du nesten ta kontakt med banken, og høre hvordan de vurderer din situasjon. Det er gratis å søke så du har ingenting å tape på det.

Kanskje kan også en mellomfinansiering mens du kjøper en bolig og venter på å selge den forrige, være noe du ikke får godkjent i andre banker. Også her kan du finne en løsning ved å velge Bank2 fremfor tradisjonelle kanaler, som kanskje ikke er like velvillige selv medmellomfinansieringer. Det stilles uansett krav om inntekt og at et framtidig salg er innenfor rekkevidde og oppnåelig. For nærmere informasjon bør du sende avgårde en søknad, og så får du beskjed tilbake på hvordan du kan begynne å planlegge.

Det finnes flere løsninger avhengig av hvilken type av likviditet du har behov av, men i det store og det hele er det viktig at du kan stille en sikkerhet via bolig, og at du har en inntekt som kan betjene framtidige forpliktelser. Hvis begge disse to faktorene er i orden, har du en god sjanse for at du finner en bank som godtar betalingsanmerkninger i dag.

Lån av familie

Hvis du er i en situasjonen hvor du trenger penger, enten til en spesifikt formål eller fordi du har en del regninger som har hopet seg opp, så kan det ofte være både rart og vanskelig å spørre familie eller venner. Penger er et ømfintlig tema for mange, og det er mange ulike sosiale reaksjoner knyttet til dem – spesielt hvis du må låne de. Og hvis det du trenger penger til ikke kan vente, som jo så ofte er slik livet fungerer, så finnes det andre steder å låne penger fra enn den nærmeste omgangskretsen din: nemlig banker som tilbyr lån uten sikkerhet online. Du søker direkte uten noen forpliktelser. Et lån av familie har nemlig vært årsaken til mange familiefeider opp i gjennom årene, og er noe man bør tenke seg grundig om før man gjennomfører.

Når du vil låne penger fra en bank så må du gjennom en søknadsprosess, og avhengig av hva slags type lån du er på jakt etter så vil prisene du betaler for å låne penger forandre seg. Hvis du låner penger til bolig, hvor du stiller med både egenkapital og deretter boligen din som sikkerhet, så vil det være billigere enn hvis du tar opp et forbrukslån. Dette er ganske naturlig ettersom banken tar mye mindre risiko ved å låne deg penger når du har lagt inn egenkapital, og kan (i ytterste konsekvens) rykke inn å overta boligen din som erstatning for tapet hvis du ikke betaler tilbake.

Men hvis du har et behov for penger og trenger å låne penger, er det mest sannsynlig et forbrukslån som vil være det rette for deg. Dette er som nevnt lån som du får uten noen form for sikkerhet, derav den høyere renten, men samtidig er dette et praktisk lån av en rekke grunner. At du får låne uten sikkerhet er nevnt, men du vil også oppleve en sikker søknadsprosess når det gjelder forbrukslån. Spesielt i våre dager hvor du kan søke, og signere gjeldsbrev over nettet. En annen stor fordel med forbrukslån er at du selv velger hva du vil bruke pengene på, noen som utvilsomt er den største fordelen sammenlignet med de fleste andre vanlige lån i Norge som er bundet til et bestemt formål.

Så hvis du befinner deg i en posisjon hvor du trenger penger og ikke kan eller vil låne privat fra venner eller familie, er et forbrukslån kanskje det som passer best for deg. Det er vanlig å måtte bevise at du har jobb og legge ved seneste lønnslipp, og i enkelte tilfeller kan det lønne seg å fortelle hva du har tenkt å bruke pengene til, men det er ikke et krav.


En gjennomgang om hvordan et forbrukslån uten sikkerhet fungerer


Hvis du trenger penger uten alt for mye styr, kan du vurdere å ta oppe et forbrukslån. Dette er et såkalt usikret lån som betyr at du slipper å stille noen garanti for å låne penger. Det eneste som kreves, er at du skal ha en inntekt, og det behøver ikke å være så mye heller - avhengig av lånebeløpet. For å få et lån, trenger du som regel bare en bankid og å fylle ut noen opplysninger om deg selv. Hvis det er mindre beløp du vil låne, er det ikke alltid nødvendig å fylle inn inntekt engang. Dette er fordi låneutbyder - som regel - tar en kredittvurdering av deg.

Hva kan du bruke pengene til? Det bestemmer du helt selv. En av fordelene med forbrukslån, er at de ikke er øremerket et spesielt formål. Hvis du trenger penger, kanskje fordi du er invitert på en impulsiv utenlandsreise, og trenger å bestemme deg innen kort tid, er det en klar fordel med et  uforpliktende lån. Når skal pengene betales tilbake? Du bestemmer selv hvor lang periode du vil betale tilbake lånebeløpet på. Det kan være at du vil betale det tilbake med en gang du har penger, eller at du vil fordele det over et par år så du slipper å betale så mye hver måned. Hvem kan få et lån? For å ta opp et lån må man være minst 18 år gammel og ikke ha betalingsanmerkning, men de fleste lånutbydere har en minstealder på 25 år og mer, og at du har en fast inntekt. I tillegg kan det være et krav at man må ha norsk statsborgerskap, telefonnummer, registrert adresse og bankkonto og at du har BankID og en aktiv e-postadresse.

Hvorfor velge et forbrukslån? Søknadsprosessen av forbrukslån er vanligvis noe raskere enn ved et banklån, noe som kan være en fordel om du har et akutt behov og trenger penger. Du behøver ikke å møte opp i banken og forklare din økonomiske situasjon, men kan søke elektronisk. Et forbrukslån gir deg mye frihet. For eksempel er et billån øremerket for kjøp av bil, men et forbrukslån kan du bruke på akkurat hva du vil.

Søke lån i flere banker

Hvis du planlegger å ta opp et forbrukslån i den nærmeste fremtid, bør du absolutt vurdere å søke lån i flere banker for å finne de beste betingelsene for ditt lån. Dette fordi det faktisk kan skille ganske mye fra bank til bank, når det kommer til dine faktiske utgifter som renter, etableringsgebyr, terminavgifter og alt som til sammen utgjør dine kostnader i forbindelse med å betale ned på lånet. For du vil jo så klart få tak i det billigste lånet som er å oppdrive for akkurat deg, ikke sant? Så hvordan bør du helst gå fram for å søke om lån i flere banker?

Det er to måter du kan gjøre dette på, og den første er å sende inn lånesøknader til så mange banker du orker. Alt kan i dag gjøres online, så du trenger bare å sette av en ettermiddag for å fylle i søknadsskjemaer hjemme på din PC, så vil du etterhvert motta låneforslag, og kan til slutt se hvilken bank som tilbyr deg det mest fordelaktige lånetilbudet. Dette er kanskje en litt tidkrevende metode, men du vil i hvert fall kunne sammenligne tilbud fra alle banker som du har sendt inn en søknad til, men finnes det enklere og mindre tidkrevende metoder?

Bruk en låneagent


Den andre metoden du kan benytte deg av, er å bruke en såkalt låneagent eller finansmegler til å søke om forbrukslånet. Dette er spesialiserte selskaper, som på dine vegne sender inn din lånesøknad til en rekke banker som de samarbeider med. Det er ofte i størrelsesorden 10 til 12 forskjellige banker, og på denne måten når du ut til mange, selv om du bare fyller ut en lånesøknad. Dette har blitt en populær måte å søke lån på i de siste årene, for det koster ingenting ekstra for deg som kunde, og du får på ingen måte noe dårligere tilbud om du gjør det slik, snarere tvert i mot. Du kan oppnå bedre rentebetingelser ved å benytte en agent, ettersom de har gode avtaler med sine samarbeidene banker grunnet stort volum på kunder. Den kanskje eneste negative tingen ved å søke på en slik måte, er at du når ikke ut til alle, men kun de bankene som finansagenter har et samarbeid med.

Hvorfor koster det ikke noe tenker du kanskje? Årsaken ligger i at låneagenten mottar en kommisjon fra den banken du velger å inngå avtale med, noe som kan sammenlignes med markedsføringsutgifter eller reklame for banken sin del. Fordelen for deg som kunde, er at det ikke koster deg noenting, og som nevnt kan du faktisk spare penger på å velge en agent, kontra det å gjøre din del av jobben manuelt. En win-win situasjon som vi kan kalle det med andre ord.

For at du skal kunne sende inn lånesøknader via noen av de mest kjente låneagentene på markedet, ligger det under her en oversikt hvor du kan søke direkte, og søknaden din går til flere banker.

Beste rente på forbrukslån

Nordmenn generelt er svært lojale mot banken sin. Derfor ser de ofte ikke etter andre muligheter slik som å skulle flytte lånet. Med den økte konkurransen i dag er dette en holdning som kan gjøre at man taper penger. Så hva skal man gjøre?  Det er ikke alltid lett å navigere mellom de forskjellige bankene og finansaktørene. Det krever at man kanskje bruker en kalkulator aktivt og ikke minst at man leser det som står med liten skrift. Når det er sagt, er det ikke så mye som skal til før du kan få en svært god rente på forbrukslånet ditt. Alt du egentlig behøver å gjøre, er å sende avgårde noen søknader og sammenligne de tilbudene du mottar for å finne den beste renten på lånet.


Tenk langsiktig
Mange banker tilbyr det man kaller for avdragsfrie perioder på forbrukslån. Dette kan ofte høres litt fristende ut, men det er flere vilkår knyttet til dette. Det viktigste er kanskje at det tar lengre tid å bli gjeldfri, og når du kun betaler renter minsker lånet med akkurat 0 kroner hver måned. Men, det kan så klart være perioder hvor dette er en fordel økonomisk, men forsøk uansett å tenk langsiktig. Det er også mange banker som gir muligheten til at man setter opp en fast overføring fra lønnskonto til lånekontoen, og dette er fordelaktif slik at du aldrig glemmer innbetalingen. Et fast trekk merker du på en måte mindre, enn hvis du selv må gjøre overføringen hver gang. Det er kanskje bare psykisk, men det virker!

Bytte bank eller ikke?
Selv om du har hatt et langt og godt forhold til banken din, er dette ikke nødvendigvis det mest fordelaktige for deg. Fordelen med å ha vært kunde i en bank i lengre tid er selvsagt at du kan forhandle med banken. Dette kan gi deg den beste renten på forbrukslånet. Hvis ikke banken er villig til å forhandle, er det kanskje på tide å bytte bank. En ny bankforbindelse vil ofte kunne tilby deg svært gode vilkår, rett og slett fordi de vil ha deg som kunde. Derfor kan du få den beste renten på forbrukslånet, samt gode lånebetingelser hvis du flytter lånet samtidig.

Alt i alt har du veldig ofte mye å tjene på å bytte bankforbindelsen, men bare så lenge du undersøker alle muligheter. Det er ingen vits å bytte bank hvis betingelsene ikke er bedre i den nye banken. Sjekk mulighetene og få den beste lånerenten, ved å kun sende inn en online lånesøknad.

Husk på at alle eksmeplene du finner online i forskjellige annonser etc kun er veiledene. Disse er satt opp som eksempler for å vise kostnaden ved lånet, og viser ikke den eksakte renten du får tilbud om. For å få vite hvilken rente du kan oppnå, er du nødt til å sende inn en søknad. Men du skal være klar over at denne ikke er bindene, og du velger helt fritt om du skal bytte over til den nye banken eller ikke. Dette gjelder selvfølgelig også om du ikke har lån fra før.