ad

Aldersgrense Forbrukslån

Det er mange som besøker Låne.info som kommer fra ulike søkemotorer, og veldig mange søker etter forskjellige aldersgrenser på forbrukslån. Det fleste søker etter forbrukslån for 18 åringer eller for 20 åringer, og vi tenkte derfor å sette sammen en liten oversikt over hvilke aldersgrenser som gjelder for forskjellige typer av lån. Det er jo egentlig ingen vits i å sende inn en lånesøknad om forbrukslån hvis du er 20 år gammel og den aktuelle långiveren har en nedre aldersgrense på 25 år.

Hvilke regler gjelder?


I utgangspunktet i Norge må man være over 25 år gammel for å kunne søke om et lån uten sikkerhet på nettet. Men, mannge banker og utlånere opererer med lavere grenser, som vanligvis ligger enten på 23 år, 21 år, 20 år eller i noen tilfeller 18 års aldersgrense. Det kan også være noen som benytter seg av 22 års aldersgrense eller som tilbyr lån for 19 åringer, men dette er per i dag ikke like vanlig. Hva som er grunnen er vanskelig å si, men i hovedsak vil en høyere alder ofte kunne tilsi at man har litt høyere lønn, og dermed større mulighet til å betale tilbake de pengene man låner, uten større problem.

Så, du oppfyller alderskravet til banken, og har dermed muligheten til å låne penger. Spørsmålet da blir jo gjerne, hvor mye kan jeg låne og hvor lang tid har jeg på å betale tilbake? For å svare på det første så ligger lånerammen for lån uten sikkerhet på mellom 1.000 kroner og i noen tilfeller helt opp til 600.000 kroner. Men dette er litt forskjellige fra långiver til långiver. Noen spesaliserer seg på smålån og tilbyr opp til 50.000, men andre igjen ser mest på refinansiering og lånerammen kan da strekke seg helt opp til 500- eller 600.000 kroner.

Når det gjelder tilbakebetalingstiden, er det også noen forskjeller. For smålån opp til 20.000 kroner, gjelder det som regel at du har opp til 1 år på å betale tilbake pengene. For ordinære forbrukslån har du i dag muligheten til å strekke ut betalingen over en periode på inntil 5 år, men for refinansiering har man hele 15 år på å bli gjeldfri. Tidligere var det også 12 - 15 år for vanlige forbrukslån, men denne ble senket til 5 år i oktober 2017, for å senke lånelysten for usikrede lån. Du må derfor i dag rgne med å betale noe høyere månedsbeløp ettersom du skal ha betalt tilbake totalsummen i løpet av 5 år.

Vanlige aldersgrenser for lån


Den vanligste aldersgrensen på lån uten sikkerhet i Norge er som nevnt 25 år. Men hvis du er yngre og vil låne penger, kan du gå inn på denne siden å sammenligne långivere. Der finner du hele tiden oppdatert informasjon om hvilke krav som stilles til søkeren, og du slipper dermed å kaste bort tid på å søke om et lån fra en långiver som uansett ikke vil innvilge det lånet du søker om. Siden dekker ikke absolutt alle banker i Norge, men gir deg en rimelig god oversikt over hvilke muligheter som finnes i markedet. Alle bankene har også et godkjent renteeksempel, slik at du på forhånd kan skaffe deg en pekepinn på hva som blir den totale kostnaden for det aktuelle lånet.

Når du står foran søknaden, bør du også tenke litt over hva du skal bruke pengene til. Det er ikke helt uten grunn at det settes en nedre aldersgrense på 18 år, og som nevnt i mange tilfeller en nedre grense på 25 år for låntagere. Når du låner penger online, vil banken foreta en kredittsjekk, og som 18 åring, er det kanskje ikke like mye historikk å finne om deg og tidligere kreditter, ettersom man ikke kan låne penger hvis man er yngre enn 18 år i Norge. Har man heller ikke så voldsomt høy inntekt, er det jo så klart ikke det enkleste å betjene en høy gjeld, så aldersgrensene er satt der av rimelig naturlige årsaker.

Luksusfellen på TV3

Det går et program på TV3 om dagen som viser mye av hva norges befolkning sliter med når det kommer til økonomistyring. Et par punkter kommer jeg til å liste opp som jeg synes er ganske gode med programmet.

Ut over at det er sosialpornografi på sitt aller, aller beste, så er det også slik at man kan lære en hel del av det når det kommer til personlig økonomi. Det vil si; du kan lære mye om hvordan du ikke skal forvalte både egne penger og lånte penger.  

Feil bruk av forbrukslån
For det første slår det meg at alle deltakerne har tatt opp forbrukslån. Det er greit nok det, men de bruker selvfølgelig de lånte pengene på helt feil vis. Om man er disiplinert nok til å ha en plan over hvordan man skal betale ned lånet sitt, så er det jo ingen som skal stoppe deg i å ta det opp.  

Dette gjelder billån, forbrukslån, boliglån og studielån. Men om du tar opp forbrukslån for å finansiere svindyr lunsj på bensinstasjon hver eneste dag (som det har vært to eksempler på så langt i Luksusfellen), så virker lånet bare mot sin hensikt.  

Uåpne regninger
Det å kaste seg inn i personlig økonomisk krise kan gjøres veldig enkelt; unngå å åpne konvoluttene dine. Spesielt de som er øremerket med INKASSO/POLITI. Og ikke bare nøy deg med å gjem de bort i et skap. Neida, du skal også gjerne kaste de i søpla og vente på at politiet står rakrygget på døren din og banker på. Først da kan du begynne å se hva slags inkassokrav du har mot deg.  

Slik virker i hvert fall mentaliteten til mange av deltakerne. Når Hallgrim og han andre kommer inn i huset og blir møtt med tre-fire store buner uåpne regninger tenker jeg bare "Idioter. Beklager. Idioter!".  

Dyre luksusvaner til tross for dårlig økonomi
Som studerende på et prestisjestudie skal jeg ikke ta på meg den snørrhovne holdningen om at "det er bare å være god på skolen, så blir du millionær i løpet av 5 år!", men èn ting skal sies; om du ikke har klart å bli rik i Norge (hvor folk nærmest kaster penger etter deg i tide og utide), så bør du heller ikke leve som en rikmann. Slikt straffer seg.  

En oppsummering av hva jeg har sett folk har kjøpt for lånte penger på Luksusfellen: - Biler i haugevis - Dyre ferier til New York, Shanghai og Roma - Et titalls vesker (!) for en samlet sum av 300,000 norske kroner - Klær til liknende summer -Oppussing av huset (et hus som for øvrig sto halvferdig da Luksusfellen var på besøk)

Alt dette og mye mer kan du få med deg om du besøker TV3.no og setter på et par episoder av Luksusfellen. Ikke bare er det underholdende - man blir også ganske grå i håret av å se på det...

Garantert lån med betalingsanmerkning

Mange som søker om lån i Norge i dag har en betalingsanmerkning, men er dette en hindring eller finnes det banker hvor man er garantert å få lån med betalingsanmerkninger? Vel, dette er et spørsmål med egentlig ganske mange svar. Vi anbefaler at du først leser denne artikkelen om banker som innfrir lån med anmerkninger, men det er ingen garanti for at får lov til å låne penger, om har skaffet seg en anmerkning. Siden du leser dette er du kanskje på jakt etter et lån selv om du har fått en betalingsanmerkning, og for å forklare litt om lån og garantier, så kan vi se litt på hva som gjør at mange i Norge nå har både inkasso og anmerkninger.

Skriver mange i Norge, fordi det faktisk er veldig mange! Vi sliter med inkassogjeld som aldri før. Om det er fordi vi har mindre penger eller om vi kjøper mer, vites ikke eksakt, men faktum er i hvert fall at mange hundre tusen personer i Norge har mer i lån enn de klarer å betjene. Og det er her anmerkningene kommer inn. Etter krav om inkasso og purringer, kommer man til slutt i en situasjon, hvor hvis man ikke betaler kravet, pådrar seg en betalingsanmerkning. Denne setter effektivt stopper for en rekke lånesøknader, ettersom den blir synlig når selskapet eller banken foretar en kredittsjekk i forbindelse med den lånesøknaden som de mottar.

Dette vil med andre ord si, at det ikke foreligger noen garanti for å få lov til å låne penger, men dette gjelder forsåvidt også for personer uten anmerkninger. Bankene er i sin fulle rett til å vurdere søknadene sine på sin egen måte, og å følge sine egne krav til de personene de vil låne ut penger til. Slik at du aldri har noen garanti, men det skal sies at om du kan stille noen form for sikkerhet, stiller du som regel i en bedre lys, amerkning eller ei. Sikkerhet kan stilles på mange måter, men det er alltid opp til banken å vurdere om det er relevant for søknaden eller ikke.

For et lån med betalingsanmerkninger, kreves det for eksempel ofte sikkerhet i fast eiendom, mens i andre tilfeller kan være nok med pant i gjenstanden man skal låne penger til, som en bolig eller en bil. En kausjonist kan også være en løsning i en del tilfeller, men dette kan også være en skummel vei å gå, ettersom man stiller personen som kausjonerer ansvarlig hvis det er du som får problemer med betalingen. Ettersom en kausjonist som oftest er en i nær familie, kan konflikter oppstå hvis betalingen uteblir, og banken eller långiveren setter kausjonisten til veggs fordi du ikke betaler. Dette har for mange vært starten på lang tids familieproblemer.

Som du sikkert forstår nå, finnes det sjelden eller aldri noen ren garanti for å få innfridd en lånesøknad enten med eller uten sikkerhet. En fordel som dog må nevnes, er det omtrent alltid er gratis og kostnadsfritt å søke om et lån, så man taper i værste fall bare litt tid på å prøve. Selv om det så klart kan være surt å bruke tid på noe som ikke går som man vil, er det ikke hele verden om det går skeis, for å si det rett ut.

Bank som godtar betalingsanmerkning

Hvis du har betalingsanmerkning og ønsker å ta opp et lån, har du ikke hele markedet å lete i lengre. Det du ønsker å finne er en bank som godtar betalingsanmerkninger, og de står ikke akkurat på rekke for å få deg som kunde. Vanlige forbrukslån uten sikkerhet er jo på en måte basert på tillit mellom banken og kunden, og ved å inneha en betalingsanmerkning, har du ikke akkurat vist deg denne tilliten verdig i en del bankers øyne. Men det er ikke helt kjørt! Bank2 er et eksempel på en bank som godtar betalingsanmerkning og hvos du har muligheten til å søke refinansiering.

Besøk hjemmesiden til Bank2 - Annonse, Eks: Effektiv rente 5,34% ved lån på 2 mill. over 25 år, etableringsgebyr 2%, totalt kr 3.582.298 ,-

Selv om mange velger å utelukker kunder med anmerkninger fra lånemarkedet, er det stor konkurranse i finansverdenen, så det gjelder å finne den banken som passer ditt økonomiske mønster. Mange gir opp underveis, etter å ha sendt inn en rekke lånesøknader, bare for å få avslag på en etter en. Ikke så merkelig egentlig, at man gir opp i forsøket, for det er ganske mentalt slitsom å hele tiden få høre at, nei vi ønsker desverre ikke å ha deg som kunde. Og det føles kanskje litt ekstra slitsomt, når det eneste som trengs for å få økonomien opp å gå igjen, er en liten refinansiering, for å bli kvitt de dyreste lånene med høyest rente. Det er en litt sån høna eller egget situasjon, man blir ikke kvitt anmerkningene fordi man ikke får et nytt lån, og man får ikke et nytt lån fordi man har en anmerkning.

Hvis du vil velge å søke om et lån med betalingsanmerkning, til en av spesialistene på dette utlånsområdet, må du være klar over en viktig faktor. De krever en sikkerhet som kan stilles for lånet, og her benyttes det sikkerhet i bolig. Det vil si at du må ha en eiendom du kan bruke som sikkerhet, det kan være et hus, en gård, en leilighet eller noe annet og belåningsgraden kan strekke seg opp til 75-80 % av verdien. Dette bestemmes utifra beliggenhet og muligheten for å kunne omsettes i markedet. For mere konkret informasjon om dette må du nesten ta kontakt med banken, og høre hvordan de vurderer din situasjon. Det er gratis å søke så du har ingenting å tape på det.

Kanskje kan også en mellomfinansiering mens du kjøper en bolig og venter på å selge den forrige, være noe du ikke får godkjent i andre banker. Også her kan du finne en løsning ved å velge Bank2 fremfor tradisjonelle kanaler, som kanskje ikke er like velvillige selv medmellomfinansieringer. Det stilles uansett krav om inntekt og at et framtidig salg er innenfor rekkevidde og oppnåelig. For nærmere informasjon bør du sende avgårde en søknad, og så får du beskjed tilbake på hvordan du kan begynne å planlegge.

Det finnes flere løsninger avhengig av hvilken type av likviditet du har behov av, men i det store og det hele er det viktig at du kan stille en sikkerhet via bolig, og at du har en inntekt som kan betjene framtidige forpliktelser. Hvis begge disse to faktorene er i orden, har du en god sjanse for at du finner en bank som godtar betalingsanmerkninger i dag.

Lån av familie

Hvis du er i en situasjonen hvor du trenger penger, enten til en spesifikt formål eller fordi du har en del regninger som har hopet seg opp, så kan det ofte være både rart og vanskelig å spørre familie eller venner. Penger er et ømfintlig tema for mange, og det er mange ulike sosiale reaksjoner knyttet til dem – spesielt hvis du må låne de. Og hvis det du trenger penger til ikke kan vente, som jo så ofte er slik livet fungerer, så finnes det andre steder å låne penger fra enn den nærmeste omgangskretsen din: nemlig banker som tilbyr lån uten sikkerhet online. Du søker direkte uten noen forpliktelser. Et lån av familie har nemlig vært årsaken til mange familiefeider opp i gjennom årene, og er noe man bør tenke seg grundig om før man gjennomfører.

Når du vil låne penger fra en bank så må du gjennom en søknadsprosess, og avhengig av hva slags type lån du er på jakt etter så vil prisene du betaler for å låne penger forandre seg. Hvis du låner penger til bolig, hvor du stiller med både egenkapital og deretter boligen din som sikkerhet, så vil det være billigere enn hvis du tar opp et forbrukslån. Dette er ganske naturlig ettersom banken tar mye mindre risiko ved å låne deg penger når du har lagt inn egenkapital, og kan (i ytterste konsekvens) rykke inn å overta boligen din som erstatning for tapet hvis du ikke betaler tilbake.

Men hvis du har et behov for penger og trenger å låne penger, er det mest sannsynlig et forbrukslån som vil være det rette for deg. Dette er som nevnt lån som du får uten noen form for sikkerhet, derav den høyere renten, men samtidig er dette et praktisk lån av en rekke grunner. At du får låne uten sikkerhet er nevnt, men du vil også oppleve en sikker søknadsprosess når det gjelder forbrukslån. Spesielt i våre dager hvor du kan søke, og signere gjeldsbrev over nettet. En annen stor fordel med forbrukslån er at du selv velger hva du vil bruke pengene på, noen som utvilsomt er den største fordelen sammenlignet med de fleste andre vanlige lån i Norge som er bundet til et bestemt formål.

Så hvis du befinner deg i en posisjon hvor du trenger penger og ikke kan eller vil låne privat fra venner eller familie, er et forbrukslån kanskje det som passer best for deg. Det er vanlig å måtte bevise at du har jobb og legge ved seneste lønnslipp, og i enkelte tilfeller kan det lønne seg å fortelle hva du har tenkt å bruke pengene til, men det er ikke et krav.


En gjennomgang om hvordan et forbrukslån uten sikkerhet fungerer


Hvis du trenger penger uten alt for mye styr, kan du vurdere å ta oppe et forbrukslån. Dette er et såkalt usikret lån som betyr at du slipper å stille noen garanti for å låne penger. Det eneste som kreves, er at du skal ha en inntekt, og det behøver ikke å være så mye heller - avhengig av lånebeløpet. For å få et lån, trenger du som regel bare en bankid og å fylle ut noen opplysninger om deg selv. Hvis det er mindre beløp du vil låne, er det ikke alltid nødvendig å fylle inn inntekt engang. Dette er fordi låneutbyder - som regel - tar en kredittvurdering av deg.

Hva kan du bruke pengene til? Det bestemmer du helt selv. En av fordelene med forbrukslån, er at de ikke er øremerket et spesielt formål. Hvis du trenger penger, kanskje fordi du er invitert på en impulsiv utenlandsreise, og trenger å bestemme deg innen kort tid, er det en klar fordel med et  uforpliktende lån. Når skal pengene betales tilbake? Du bestemmer selv hvor lang periode du vil betale tilbake lånebeløpet på. Det kan være at du vil betale det tilbake med en gang du har penger, eller at du vil fordele det over et par år så du slipper å betale så mye hver måned. Hvem kan få et lån? For å ta opp et lån må man være minst 18 år gammel og ikke ha betalingsanmerkning, men de fleste lånutbydere har en minstealder på 25 år og mer, og at du har en fast inntekt. I tillegg kan det være et krav at man må ha norsk statsborgerskap, telefonnummer, registrert adresse og bankkonto og at du har BankID og en aktiv e-postadresse.

Hvorfor velge et forbrukslån? Søknadsprosessen av forbrukslån er vanligvis noe raskere enn ved et banklån, noe som kan være en fordel om du har et akutt behov og trenger penger. Du behøver ikke å møte opp i banken og forklare din økonomiske situasjon, men kan søke elektronisk. Et forbrukslån gir deg mye frihet. For eksempel er et billån øremerket for kjøp av bil, men et forbrukslån kan du bruke på akkurat hva du vil.